为何打击，如何打击不法贷款中介？银行业人士深入解读
21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道7月18日，由广东省公安厅经济犯罪侦查局联合南方财经全媒体集团、广东省工商联发起的第二场广东“暖企行动”联合宣讲会在广州举行。会上，来自邮储银行广东省分行、微众银行等金融机构的与会代表还与金融界专家、法律界人士，围绕“打击不法贷款中介，共同稳定金融秩序”的主题进行了圆桌对话，深入探讨贷款中介不法行为的危害及治理。近年来，在不法贷款中介的推波助澜下，贷款营销乱象频出，消费者甚至金融机构饱受其害。“不法贷款中介的危害是显而易见的”，邮储银行广东省分行风险管理部副总经理周葳表示，不法贷款中介仅推荐客户至银行营销人员或直接引导客户办理银行线上信贷产品，贷款仍按正常流程办理，不法贷款中介对贷款审批并没有帮助，但虚称可通过内部渠道获取高额授信、低成本融资等，骗取客户中介费，推高了融资成本。周葳进一步指出，对于借款人而言，通过不法贷款中介伪造的贷款申请材料申请贷款，在银行审批过程中被发现，不仅影响借款人资信，还涉嫌违法犯罪，“不法贷款中介甚至可能通过伪造收款账户材料，或者利用掌握的借款人资料，骗取贷款资金”。微众银行是我国第一家民营银行、数字银行，自诞生以来始终以数字化手段为全国各地的小微企业提供服务。“不法贷款中介通过伪冒银行签约中心或银行工作人员的行为，容易对客户造成误导，诱使其前往虚假银行网点办理贷款，并通过收取高额中介费等行为对小微企业财产权益进行侵占，变相增加了小微企业的融资成本，或将导致小微企业陷入困境”，微众银行企业经营管理部总经理助理秦程远表示，这严重违背普惠金融初衷，不仅损害客户利益，也严重损害银行声誉。“金融机构和借款人之间的信息不对称是金融服务中一个难点，也是改善金融环境的重点”，周葳补充道，信息差越小，借款人越容易了解银行贷款产品，银行也能更准确对借款人进行评估，“但不法贷款中介夸大银行贷款难度、包装借款人资质等行为，加剧了金融机构和借款人之间的信息不对称，扰乱了正常的金融秩序”。据了解，今年3月份，原银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，部署开展为期六个月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。其中，对银行金融机构提出了一系列明确要求。据周葳介绍称，邮储银行广东分行目前正在按照监管和总行要求，开展不法贷款中介专项治理工作，制定专项方案，设立专项行动小组，“还结合不法贷款中介风险特征，建立了数据模型，提取多个批次的可疑数据，提升了排查针对性和有效性。通过这次的专项治理，我们也发现了一些可疑中介，后续我行将继续深入推动专项治理行动和长效机制建设”。“作为一家数字银行，我行并未在各地开设分支机构、营业厅，时刻提醒客户谨防不法分子假冒微众银行名义实施诈骗。在客户申请微业贷过程中，我行也不会以任何形式向客户收取中介费、手续费、服务费”，秦程远表示，微众银行希望接下来能够联合相关部门合力打击此类冒用微众银行名义的不法贷款中介行为，为保护消费者权益及维护健康可持续的金融秩序贡献力量。
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